聯合報 記者戴瑞瑤╱台北報導

七月一日保險市場將面臨史上最大變革，三大新制同步上路，不只導致儲蓄險變貴、持有利變型保單者荷包縮水，民眾最常購買的終身險也將漲價，不管是終身壽險、終身醫療險、終身健康險等，尤其以年紀輕的被保險人投保終身險影響最大。

受到新冠肺炎衝擊，全球急速走向長期低利率環境，逼迫金管會提前於七月調降新台幣與外幣保單責任準備金利率。壽險公司主管表示，責任準備金利率愈低，就代表保險公司必須要提存的準備金愈多，保險公司的成本墊高，自然要反應在保費上。

全球人壽商品部副總鄭中安表示，所有長年期保單都會配合責準金利率調降而調漲保費，調漲幅度在百分之十至三十；公勝保經戰略長李正偉表示，影響最大是終身險，包含終身壽險、終身醫療險、終身健康險甚至失能險，只要有身故給付、有保價金的保單都會受到影響。

年紀愈輕者因保單存續期長，受影響最大，以三十歲者保單存續三十至四十年來說，保費約漲一成。

換言之，責準金利率調降後，繳費年期與保障年期是保費漲幅的關鍵，例如一年期保單因保障年期與繳費年期一樣，受漲價的影響較小。

鄭中安建議，保費調漲後，若預算不足者，建議可多利用不還本、定期險或一年期險等，這類保單保障對保費槓桿比高，讓保障金額極大化，但他也提醒，定期險必須定期回頭檢視，隨年齡不斷增長，需要定期檢視自己與家人的保障是否充足及進行調整。

不只責準金利率調降，七月同時有死亡保障門檻與宣告利率平穩機制上路，這三大政策皆影響著儲蓄險。

除了六年期儲蓄險將絕跡外，長年期的儲蓄險則因責準金調降，保費不只漲一成五至三成，且在死亡保障門檻上路影響下，民眾未來可用低保費買到高保障，但若想要達到相同的儲蓄功能，保費則會變貴。

儲蓄險比重最大屬利變型保單，七月宣告利率平穩機制上路，保險公司不得再隨便喊宣告利率，保戶可獲得的額外增值回饋金縮水。

鄭中安表示，預期短期銷售會有影響，但是這類保單仍能反應市場利率變動，仍較能滿足中長期退休規畫訴求的民眾。