經濟日報 記者陳怡慈／台北報導

國內醫療費用長線看漲，民眾退休壓力大。AIA友邦人壽創新醫療照護模式，讓終身壽險的身故給付，透過保單借款機制，提前變成被保險人的醫療費用，累計借款200萬元以內不用支付利息。

因免息期間不設限，借款金額日後直接從身故給付中扣除，對保戶來講，等於「還本不還息」，保險公司讓利給客戶，國內首見。

這項稱為「醫便利醫療照護」的機制，適用AIA友邦人壽的兩張利率變動型終身壽險：傳世富足、增利High，要保人每年可申請借款一次。

保單借款不稀奇，AIA友邦人壽採取「永久免息」方式讓利給客戶，國內首見。免息的借款金額，累計不能超過200萬元，且須符合各自的基本保額比率規範，傳世富足的上限為基本保額的10%、增利High為基本保額的50%。

本土大型壽險公司理賠部門主管表示，身故給付提前做為生存提領，國內壽險業並非沒有前例，主要發生在被保險人得了重病，在生命末期，為了讓被保險人有錢看病或處理後事，允許他們把壽險身故給付提前領出，AIA友邦人壽則是在適用條件上放寬許多。

據其規定，只要保單有效且繳費期滿，被保險人的保險年齡達60歲（含）以上，而且被保險人因為疾病或傷害，到醫院住院診療達七日（含）以上，要保人就可以啟動「醫便利醫療照護」保單借款權益，每年一次、累計上限200萬元之內，向AIA友邦人壽免息借款。

要保人申請保單免息借款的手續簡便、撥款快速，備妥「醫便利醫療照護」保單借款申請書、要保人身分證正反面影印本，及被保險人的醫院診斷證明書，就可以透過郵寄、委託業務員送件，或親至櫃檯方式辦理，預計三個工作日內，保險公司就會把借款金額匯至指定的存款帳號。

假設50歲男性投保增利High，基本保額100萬元，繳費六年，每年保費約90.6萬元，假設每年宣告利率為1.90%，回饋分享金選擇購買增額繳清保險；65歲時在家裡浴室滑倒受傷住院七天，申請「醫便利醫療照護」免息借款50萬元，該筆資金可自由運用，而且沒有還款期限。

假設80歲時身故，身故保險金原本約為836.8萬元，扣除免息借款50萬元，其受益人還可領取約786.8萬元。